來源：第 一財經     陳洪杰

部分銀行對個人住房按揭貸款的政策有所放松。第 一財經記者從多地區、多家銀行了解到，房貸利率與去年年末相比有所下調，并放寬貸款門檻，放貸流程也有所加速。

“今天央行把中期借貸便利（MLF）利率又下調了20個基點，可能會帶動本月LPR（貸款市場報價利率）的下行，房貸利率也有望由此下調，后續有助于房企去庫存，提升市場交易。不過，在中央房住不炒政策的影響下，個人房貸利率下降空間有限。”多位分析人士稱。

房貸利率下降，審核稍有放寬

一位在河北唐山地區的買房者告訴第 一財經記者，他房子的定金是在5年前交的，但因為開發商資質較弱，一度成為爛尾樓，后來有新的股東接盤，才逐漸運轉起來。前幾年國有大行甚至股份制銀行都不愿意和小開發商合作。但今年4月初，他突然接到開發商的電話，要求打印工資流水、征信報告等材料，去當地一家國有大行的支行辦理貸款。

“之前有朋友在這家銀行辦過房貸，雖然朋友資質比較好、無不良征信記錄，工資流水也較高，但銀行要求開具各種證明，朋友折騰了幾個月，還是被拒了。沒想到，我現在如此順利就辦下來了，從遞交材料到放款沒用多長時間，拿到的利率也比較合適，為5.4%。”上述人士稱。

一位華中地區城商行個貸經理稱，“我所在的銀行對個人住房按揭貸款，還是維持之前的利率沒有變，首套利率為5.9%，二套利率為6.4%。但本地區其他銀行的二套利率已經開始下調了。下個月我們也許會發生變動。”

一位國有大行西北地區銀行高管對第 一財經記者表示，在疫情期間，為了化解疫情對經濟社會發展的沖擊和影響，規范房地產市場秩序，促進房地產市場平穩健康發展，當地監管部門下發了文件，在利率和客戶審核方面有所放寬。

上述文件稱，加快商品房預售審批辦理，建立商品住房預售許可綠色通道，簡化辦理程序，縮短辦理時限，提高辦事效率，支持具備預售條件的商品住房項目盡快辦理預售許可，房地產主管部門自受理住房預售許可申請之日起5個工作日內發放《商品房預售許可證》。

另外，當地央行和銀保監局要求銀行執行差別化住房信貸政策，對房地產開發企業取得《商品房預售許可證》并與買受人簽訂《商品房買賣合同》且辦理網簽備案的，銀行業金融機構要按規定及時對符合條件的受買人發放商業性個人住房貸款。

上述銀行高管稱，當地監管還要求銀行加大對房地產的信貸支持力度。對于受疫情影響還款確有困難的房地產開發企業，銀行業金融機構要通過適當降低利率、減免逾期利率、調整還款期限和方式以及適當增加信用貸款和中長期貸款等措施，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，并加大對銀行的現場監督。開辟金融服務綠色通道，加快貸款審批和額度投放力度，壓縮辦貸時限，支持房地產項目開發建設。

第三方監測數據顯示，2020年3月，全國首套房貸款平均利率為5.45%，環比下降5bp（基點），為對應期限5年期LPR加點70bp；二套房貸款平均利率為5.77%，環比下降4bp，為5年期LPR加點102bp。

下降空間有限

4月15日，央行公告稱，對農村金融機構和僅在省級行政區域內經營的城市商業銀行定向下調存款準備金率1個百分點，分兩次實施到位，每次下調0.5個百分點。當日實施調整，釋放長期資金約2000億元。同時，人民銀行開展MLF操作1000億元，中標利率2.95%，上次3.15%，下調20bp。

易居研究院智庫中 心研究總監嚴躍進對第 一財經記者表示，MLF操作利率下調具有風向標作用，可能會帶動本月LPR的下行，后續有助于房企去庫存，有助于4月底5月份的市場交易。

中原地產首席分析師張大偉稱，在房住不炒的原則下，上述措施有助于房地產市場的穩定。一方面會導致資金成本降低，真實購房者的購房成本降低，有助于這部分群體入市。另外一方面，會帶來銀行的放貸成本降低，預計銀行的信貸釋放也將增加。

“疫情下，宏觀經濟發生變化，過去過嚴的房地產調控的確應該有所調整，針對剛需和改善性需求應該出臺一定的政策，這不違背樓市調控原則，也不會對市場帶來太大影響。疫情以來，各地調控持續試探，2月份以來截至4月14日的房地產市場中，超過90個城市發布了不同程度的房地產調控政策。整體看，疫情平穩后房地產仍要堅持房住不炒，但也必須穩定。在出口面臨很大壓力、消費短期也很難企穩的時候，房地產的穩定空前重要。”張大偉稱。

未來，“房住不炒”依然是主旋律。3月22日國新辦發布會上，銀保監會再次強調，要堅決落實“房住不炒”的要求，促進房地產市場的平穩健康發展。但也提出，在此基礎上，各地“因城施策”的執行將更具差異性。

簡普科技大數據研究院李萬賦稱，部分銀行在調整房貸政策上有一定的滯后性，因此，預計未來全國房貸利率整體水平仍會呈現下降趨勢。但考慮到目前疫情的影響正在減弱，我國經濟形勢和復工復產逐步恢復，監管對短期內下調5年期LPR偏謹慎，即使房貸利率繼續下降，大概率也會較為平緩。

“投資炒房的時代已經過去，一方面，因為整體人口結構已經改變，年輕人的購買需求在下滑，老人空置的房子在增加，另一方面，堅持‘房住不炒’，防止過度強調房子的金融屬性，使高房價擠壓實體經濟。流動性充裕、資金成本下降及貨幣寬松預期，對穩房價始終是一個利好，但從房地產調控政策上仍需警惕房價上漲過快。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對記者稱。